Devenir propriétaire : les frais à prévoir lors de l’achat d’un bien immobilier

L’achat d’un bien immobilier est une étape clé dans une vie. Mais au-delà du prix affiché, il est essentiel d’anticiper les frais qui viennent s’ajouter à chaque phase de votre acquisition afin d'éviter toute mauvaise surprise. Voici un tour d’horizon des frais à prévoir lorsque l'on achète une maison ou appartement.

Avant l’achat : les frais à anticiper dès la préparation de votre projet

Avant même de trouver votre futur logement, certains frais peuvent déjà s’appliquer. Ces dépenses, parfois sous-estimées, sont pourtant cruciales pour préparer sereinement votre projet d’achat immobilier.

Les frais de courtier en prêt immobilier

Si vous choisissez de passer par un courtier pour obtenir un crédit avantageux, des frais s’appliqueront. Le courtier agit comme intermédiaire entre vous et les banques, vous aidant à obtenir les meilleures conditions de prêt.

Comptez en moyenne 1 % du montant emprunté pour ses services.

Les frais de dossier bancaire

Lorsque vous signez une offre de prêt, la banque peut facturer des frais de dossier. Ils couvrent le traitement administratif de votre demande. Ils s'élèvent souvent entre 0,5 % et 1 % du crédit.

Les frais de garantie de prêt

Pour se prémunir contre les risques de non-remboursement, la banque exigera une garantie : caution bancaire (Crédit Logement, SACCEF…) ou hypothèque. Ils peuvent atteindre 2% du capital emprunté.

L’assurance emprunteur

Obligatoire pour tout prêt immobilier, cette assurance couvre le décès, l’invalidité et parfois la perte d’emploi. Son coût dépend de votre âge, situation professionnelle et état de santé. Il faut prévoir une dépense supplémentaire de 0,2 % à 0,5 % du montant du prêt par an.

Lors de la signature de l'acte authentique

Lorsque vient le moment de conclure l'achat chez le notaire, d'autres frais s'ajoutent au prix du bien.

Les frais de notaire (ou droits de mutation)

Les frais de notaire, incluent des taxes pour l’État (droits d’enregistrement), les débours (sommes que le notaire avance pour l'acheteur comprenant les frais liés aux documents administratifs, aux formalités, de copies et d'expédition de l'acte), ainsi que sa rémunération.

Ils varient selon la géographie et l'ancienneté du bien : dans l’ancien : comptez 7 à 8 % du prix de vente et dans le neuf : environ 2 à 3 %.

Les honoraires de l'agence

Si vous avez acheté par le biais d'une agence immobilière, vous réglerez aussi ses honoraires. Ces derniers sont toutefois indiqués dès le début de la commercialisation dans le prix de vente, et consignés dans le compromis ou l'acte de vente.

Après l'achat, une fois propriétaire

Travaux éventuels

Une fois propriétaire, le bien ne sera pas forcément à votre goût.

Vous devrez peut-être envisager des travaux d'amélioration, qui peuvent aller de simples travaux de décoration (peinture, revêtement de sol, changement de luminaires...) à des aménagements plus importants (rénovation de la cuisine, modernisation de la salle de bains, création de rangements), voire une rénovation complète si le bien est ancien ou mal entretenu.

Ces frais peuvent parfois être intégrés à votre prêt immobilier.

La taxe foncière

Payée annuellement, la taxe foncière est un impôt local à la charge du propriétaire, tant pour de la résidence principale que pour de la résidence secondaire. Le montant varie selon la valeur cadastrale, les caractéristiques du bien et la commune.

Les frais de déménagement

Vous aurez éventuellement besoin des services d'un professionnel pour déménager, ou bien de louer un camion. Ce montant peut varier de quelques centaines d'euros à plusieurs milliers d'euros selon la distance et la quantité à déménager.

Les frais de copropriété

Si votre logement est soumis à la copropriété, vous aurez à vous acquiter de frais de corporiété, qui englobent généralement l'entretien, le nettoyage, ascenseur, la rémunération du syndic, le chauggage. Ces fonds sont appelés mensuellement ou trimestriellement.